Автор: Иван Черкашин

Мікрокредитування – це швидкий та легкий спосіб отримати бажані гроші за декілька хвилин саме зараз. Оформлюючи кредитний договір в МФО, клієнт зобов’язується виконувати певний порядок виплат займу. Але які наслідки чекають тих людей, які з певних причин не мають можливості повернути «тимчасові» гроші?

Як мікрофінансові організації (МФО) вирішують питання з боржниками?

Зазвичай МФО на протязі декількох тижнів затримки платежів ведуть себе юридично «стримано», і не передають справу ані колекторним фірмам, ані до розгляду в суді. Чому? Бо вони сподіваються, що боржник поверне гроші з величезними штрафними відсотками і компанія гарненько на ньому заробить. Та якщо сума заборгованості стає досить вражаючою, МФО має привід звернутись до суду, але, як правило, цього не робить з наступних підстав:

—         Якщо справа передається до суду, припиняється нарахування відсотків по займу;

—         За рішенням суду відсотки, пені та усі додаткові нарахування досить легко можуть бути повністю списані з позичальника, як незаконні;

—         Подання заяви до суду має свою вартість та сам процес «з’їдає» багато часу;

—         МФО немає впевненості в тому, що в разі перемоги по справі, поверне свої гроші в повному обсязі.

Саме тому мікрофінансові організації звертаються до своїх «Церберів» — колекторів, з якими на протязі багатьох років співпрацюють за взаємною користю. МФО передає (продає)  боржників колекторам, які після процедури «вибивання» боргу отримують свою грошову частку.

Колекторські методи стягнення коштів та вплив на боржника можуть бути жорсткими та дуже часто незаконними. Як правило, колектори користуються психологічним впливом та маніпуляцією з людськими відчуттями в декілька етапів:

1)    Щоденні багаторазові дзвінки із залякуванням, наприклад: «вам більше ніколи ніхто не дасть кредит», «коли ми звернемось до суду, ваше майно конфіскують». Іноді колектори починають дзвонити друзям, родичам, колегам по роботі боржника та намагаються грати на відчуттях сорому;

2)    Колектори погрожують тим, що до місця проживання або роботи випустять «виїзний підрозділ», мета якого – осоромити боржника перед знайомими. Вони будуть погрожувати, робити безліч речей, аби вивести боржника із себе та примусити виплатити заборговану суму.

3) Прямі погрози життю та здоров’ю боржника, нецензурна лайка.

4) Розміщення порноколажів з зображенням боржника чи його близьких в соціальних мережах, розсилання повідомлень усім друзям боржника в контактах.

Права та способи захисту прав боржників МФО

Боржник, який отримав в мікрофінансових організаціях грошові кошти, але який через певні життєві обставини немає можливості погасити свій борг, знаходиться під захистом законодавства України від примусового погашення заборгованості шляхом погроз.

Доречно нагадати, що організація, яка є Позичальником та надала вам кредит, в обличчі своїх працівників чи представників, має одне право: нагадувати вам про наявність боргу ( ст. 11 ЗУ «Про споживчий кредит»). А право на стягнення суми боргу з боржника має тільки виконавча служба після набрання чинності відповідного судового рішення.

Занадто вживаючись в роль «вишибал», колектори можуть переходити межу дозволеного, тобто звертатись з погрозами до позичальника, залякувати, з’являтись до вашої домівки, користуватись ненормативною лексикою, конфісковувати ваше майно, а все це – дії, які порушують норми Кримінального законодавства, а саме ст. 189 «Вимагання», ст. 182 « Порушення недоторканності приватного життя», ст. 355 « Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов’язань» та інше.

Згідно з Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» отримувач фінансових послуг має право звернутись зі скаргою на дії певної фінансової компанії до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг (Нацкомфінпослуг).

Тож якого характеру відносини між боржником та мікрофінансовою організацією? Законодавством визначено, що такі відносини – цивільно-правові, та не несуть кримінальної відповідальності за невиконання покладених обов’язків (чим можуть погрожувати колектори), якщо в діях боржника відсутній зміст злочину.

Як захистити себе від пресингу колекторських організацій та МФО?

Терпіти наполегливість та психологічну атаку колекторів в надії, що колись це закінчиться –  погано відобразиться на самопочутті позичальника, тому це найгірший варіант вирішення ситуації.

Найпростіші дії, які повинен зробити кожен боржник:

1)Ні в якому разі не потрібно йти на контакт з колекторами: будуть це постійні дзвінки чи смс-повідомлення. Не проявляйте свою готовність до спілкування та порадьте дотримуватись цих дій своїм друзям чи родичам, на яких вийшли колектори

2)Не погоджуйтесь за «солодкі» акції, наприклад «погасіть сьогодні певну суму, та вам скасують штрафні відсотки». Колекторські організації зацікавлені в тому, щоб ви платили, і чим більше, тим вище їх прибуток. Як показує практика, такі обіцянки неправдиві.

Незаконні виконавчі написи приватних нотаріусів та дії приватних виконавців

Так, за останні роки збільшились випадки арешту рахунків та майна без рішення суду. Стягнення заборгованості відбувається через виконавчі написи нотаріусів на договорах між боржником та мфо. Такі стягнення заборгованої суми на підставах виконавчих написів швидко набирають популярності, адже порядок цього стягнення не передбачає дії, щодо звернення до суду з позовною заявою та очікування судового рішення.

У переважній кількості випадків нотаріальний виконавчий напис видається з порушеннями законодавства і тому в судовому порядку може бути визнаний таким, що підлягає скасуванню. Тому варто звернутись до професійного юриста який допоможе вирішити ситуацію з найменшими фінансовими втратами для вас, та вашої родини.

Квітень 2020 року запам’ятається українцям не тільки питаннями карантину, а й нововведенням в Україні нового порядку контролю держави над фінансовими операціями бізнесу та мільйонів громадян. З 28 квітня вступає в дію нова редакція Закону про запобігання відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом. Насамперед цей закону створює нові правила для банків, а саме – додатковий обов’язок банківських закладів звітувати щодо платників та одержувачів коштів й ідентифікувати їх.

Які фінансові операції стануть об’єктом ретельного фінмоніторингу?

• операції з переказу коштів за кордон, та в офшорні юрисдикції;
• операції політичних діячів, членів їх сімей та людей, що пов’язані з ними;
• фінансові дії з готівкою (більше 5 тис гривень);
• фінансові порогові операції, в яких сума починається від 400 тис грн ( суб’єкти господарювання у сфері азартних ігор та лотерей -від 30 тис грн);
• операції з віртуальними активами та криптовалютами.

Якщо оброблені під час перевірки данні свідчать про підозрілу операцію, банк має повне право зупинити операцію платника. Вся інформація направляється до Державної служби фінансового моніторингу України, де проводяться більш ретельні перевірки. Виходячи з рішення служби, фінансова операція дозволяється, або заблоковується. В останньому випадку рахунки та активи учасників можуть бути арештовані.

Оскільки зміни в Законі стосуються всіх фінансових операцій, громадяни України також підпадають під нововведення. Звичайно, переважно банки вже мають базову інформацію про своїх клієнтів: паспортні дані, ІПН, номер карткового рахунку.

НБУ зауважує: «Якщо банку все ж таки знадобиться додаткова ідентифікація платника, зробити це можливо віддалено за допомогою додатку BankID, біометричного паспорту, через бюро кредитних історій, або ж звичайного відео дзвінку із банку».

Операції на які не розповсюджуються вимоги фінмоніторингу:

—   оплата ЖК послуг, податків, штрафів та інших обов’язкових платежів;

—   обов’язкові платіжні внески щодо погашення кредитних зобов’язань (до 30 тис грн);

—   перекази щодо оплати товарів та послуг за допомогою платіжної картки (будь-яка сума);

—   грошові перекази по території України через готівку, сума яких не перевищує позначку 5 тис грн;

—   зняття грошей з власного особового рахунку.

Фінансовий моніторинг: чим обернеться для українців ліміт в 5000 гривень

Як саме відобразиться на житті українців нові реформи фінансового моніторингу залежить від конкретних обставин та мети операцій, до яких звикли громадяни.

Запам’ятайте головне: перекази на суму менше 5 тис грн та зняття готівки зі свого рахунку робляться без будь-яких формальностей, як звикла кожна людина в Україні.

Зміни та нові правила громадяни відчують тоді, коли намагатимуться відправити готівку через термінал банку або інший платіжний пристрій, на суму більш ніж 5 тис гривень. Тоді кожен зіштовхнеться з обов’язком ідентифікувати свою особистість за допомогою паспорту.

Також не слід намагатися обманути систему шляхом подрібнення платежів на кілька частин (до 5000 грн кожна), оскільки такі платежі будуть розглядатися суб’єктами моніторингу — як одне ціле.

Президент Украины Владимир Зеленский подписал Закон № 540-IX«О внесении изменений в некоторые законодательные акты, направленные наобеспечение дополнительных социальных и экономических гарантий в связи сраспространением коронавирусной болезни (COVID-19)» (законопроект № 3275), который Верховная Радаприняла 30 марта.

Главные разочарованиязаконом:

Посравнению с законопроектом, в тексте подписанного закона, в пункте обосвобождении от оплаты арендной платы, появилось коварное слово «МОЖЕТ».  И теперь данная норма звучит так: «С моментаустановления карантина, введенного постановлением КМУ… и до его завершения вустановленном законом порядке, наниматель можетбыть освобожден от платы за пользование имуществом в соответствии счастью шестой статьи 762 настоящего Кодекса».

 — Плата за землю и налог нанедвижимое имущество не начисляется и не уплачивается только до 31 марта 2020г. (в предыдущем законе – до 30 апреля 2020 г.)

Другие изменения:

Законом,в частности, увеличены лимиты для ФОП,а именно: для I группы – 1 млн грн. в год (сейчас — 0,3 млн); для II группы – 5млн грн. в год (сейчас — 1,5 млн); для III группы – 7 млн грн. в год (сейчас —5 млн).

Расширеныоснования для продления процессуальных сроков, установленных судом или законом. Соответствующиеизменения внесены в Кодекс административного судопроизводства,Гражданский процессуальный кодекс и Хозяйственный процессуальный кодекс.

Кроме того, Законом предусмотрена доплата в размере до 300%заработной платы медикам и другим работникам, задействованным влечении больных COVID-19, а работникам социальной защиты населения, оказывающимуслуги гражданам, которые находятся дома, — до 100% заработной платы.

Правительство получает право на период карантинаустанавливать предельные цены на товары противоэпидемическогоназначения и социально значимые товары.

Освобождаются от уплаты НДС операции по ввозу вУкраину лекарств, медицинских изделий и оборудования для противодействияCOVID-19 и их поставка. Установлен нулевой акциз и упрощение админпроцедурыпроизводства и закупок спирта для дезинфекторов.

В силу Закона, предусмотрена выплата помощи по частичнойбезработице работникам малых и средних предприятий, для которых будутсохранены рабочие места во время карантина;  упрощение процедуры оформлениядистанционной работы; автоматическое продление всех социальныхвыплат на период карантина.

Также, Законом установлен запрет на повышение процентных ставок по всем кредитным договорам. Потребительские кредиты, взятые до 2017 года, временно освобождаются от штрафов и пени.

В то время, когда карантин на территории Украины вгоняет физические и юридические лица в жесткие рамки существования, Национальный банк рассылает банкам письма с рекомендациями, которые касаются работы с заемщиками. Приближающиеся экономические проблемы требуют решительных действий и банки их предпринимают: путем становления «кредитных каникул» для заемщиков, которые терпят убытки в связи с карантинными ограничениями.

Есликратко, то суть правил сводится к тому, что кредиты, которые обслуживались посостоянию на 1 марта 2020 года, и до окончания сентября будутреструктуризированы — на них не будут распространяться отдельные признакидефолта.

Особенности реструктуризациикредитов, о которых необходимо знать:

·       Под реструктуризацию кредитных условий попадаютисключительно те заемщики, которые в связи с пандемией COWID-19 потерпелисильный финансовый ущерб и фактически не способны своевременно обслуживатькредит. Условия и срок реструктуризации определяет сам банк с учетомособенностей кредита. Это временное нововведение с одной стороны – смягчитдавление кризиса на финансовое состояние заемщиков, а с другой – минимизируетриск потери капитала банком.

·       Инициатором реструктуризации может быть как банк, так и егоклиент. Юридическое лицо (клиент банка) обязано предоставить банку-кредиторуподтверждение факта приостановления работы или доказательства о существенномснижении дохода.

·       Банки напрямую сообщают своим клиентам, любымкоммуникационным способом, о том, что может быть произведена реструктуризациякредита. В сообщении должны быть указаны виды кредитов и условия, на которыхосуществляются изменения.

·       Нет необходимости личного присутствия в отделении банка.Сотрудники банка самостоятельно определят оптимальные способы оформления ипредоставления документов, которые необходимы для так называемых «кредитныхканикул». Предпочтение отдается дистанционным способам коммуникации (телефония,интернет).

·       Чтобы не допустить снижение ликвидности и капитала, банкиобязаны эффективно работать с теми заемщиками, которые не лишились своейплатежеспособности и обеспечить своевременные выплаты за установленнымграфиком.

·       Индивидуально рассматривается реструктуризация среднего ибольшого бизнеса. Учитывается финансовое состояние в настоящий момент,последняя финансовая отчетность, чувствительность предприятия к экономическомукризису и перспективы возвращения в норму.

Национальный Банк Украины выделяетсамые практичные способы реструктуризации:

1.Клиентбанка освобождается от возврата основной суммы долга за графиком на периодвведения карантинных ограничений в стране. Соответственно, продлевается общийсрок погашения кредита.

2.Приналичии особо затрудненных обстоятельств, клиенту может быть предложенакапитализация процентных платежей. Этот способ позволит бизнесу оставатьсяликвидным.

«Реструктуризацияне должна являться причиной ухудшения условий кредитования. А банки не должнытребовать от клиентов никаких явных или скрытых комиссий за проведенияреструктуризации кредитных условий, возникших в период пандемии», — заявил НБУ.

ТакжеНациональный банк спрогнозировал, что платежеспособность клиентов окрепнет ивернется на прежний уровень не раньше, чем в третьем квартале 2020 года.

Насегодняшний день самой горячей темой обсуждения в мире, и в Украине, вчастности, является пандемия COVID-19 и возможные экономические последствия длягосударства и бизнеса. Человечество разделилось на два фронта: тех, кто решаетсвои бытовые проблемы, появившиеся из-за карантина, и тех, кто стремится изовсех сил уберечь свой бизнес от стремительного спада экономики. Никто не хочетнегативных последствий от карантина. Но они уже есть.

Беззащитность украинцев и бизнеса

11марта 2020 года Кабинет Министров Украины принял решение о введении карантинапо всей территории страны минимум на три недели – до 3 апреля 2020 года. Сэтого момента практически каждый украинец перестраивал свои планы и графики, авладельцы бизнеса – видоизменяли формат работы для того, чтобы оставаться «наплаву» и не дать затонуть своему делу. На сегодняшний день карантин продлен до24 апреля 2020 г. Тревогаи разгорающийся кризис – это самая живительная среда для мошенников с ихнезаконными действиями, ведь работа всех правоохранительных органов и судебныхинстанций введена в режим карантина.

Наиболееуязвимыми становятся те люди, которые имеют за своей спиной непогашенныекредиты. В последнее время с так называемых «голландскихаукционов», проводимых Фондом гарантирования вкладов, производилискупку больших кредитных портфелей финансовые кампании, которые появились на свет буквально за месяц-два до проведения аукциона.

В чем состоит опасность дляукраинца?

Вэтом случае действует презумпция действительности сделки (ст.625 ГК Украины), идаже если голландский аукцион был проведен с нарушениями, вам необходимо знать,что следующим действием нового кредитора скорее всего станет внесение изменений всоответствующий реестр права собственности. Лакомым кусочком станут те, чейкредит был обеспечен ипотекой или залогом.

Карантинпойдет на руку новым кредитором, ведь это самое удобное время для взыскания напредмет ипотеки вне судебного порядка, путем внесения изменений в реестр правасобственности на недвижимость. У кого точно нет карантина, так это у «черныхрегистраторов» — всегда готовыхк своему темному делу. Их и без карантина было трудно поймать за руку,потребовать доказательства или «наградить» повесткой о прибытии в судебноезаседание для отмены регистрации.

Вслучае незаконной перерегистрации правасобственности ипотечного имущества можно было действовать двумя способами:

1.Податьжалобу на незаконные действия регистратора в комиссию по рассмотрению жалоб в сферегосударственной регистрации (важно помнить, что этот способ предусматривает обязательноеотсутствие  судебного спора, предметом которого являетсяпроблемное недвижимое имущество).

2.Судебнаязащита – предусматривает обращение в суд с исковым заявлением.

Несмотряна реальную эффективность вышеописанных способов, период карантина существеннозамедляет результативность процесса и все может затянуться не на один месяц. Аэто дополнительные волнения и убитые нервные клетки.

Эффективные методы защиты недвижимогоимущества в период карантина существуют!

Отставитьпанику, ведь мы живем в мире прогресса, и существует множество электронныхресурсов, которые всегда под рукой. С их помощью вы вовремя получите информациюи начнете действовать задолго ДО того, как рейдеры окажутся за вашей дверью.

Контролируйте вашу недвижимостьдоступными способами:

1.Профессиональнаяюридическая помощь. Сейчас множество юридических фирм и опытных адвокатовпредоставляют свои услуги в сфере контроля имущественных интересов клиента –качественный контроль всех реестров имущества, в том числе и платных.

2.Личныйконтроль и проверка предусматривают наличие вашей электронной подписи, спомощью которой вы просматриваете не внесены ли изменения в соответствующийреестр.

3.SMS-маяк– платная услуга, которая подключается на телефон. Благодаря ей, если происходят какие-либоизменения в перерегистрации вашего имущества, вы мгновенно получаете сообщениена телефон, а дальше решаете сами: обращаться за юридической помощью кэксперту, или обратиться в правоохранительные органы.

Карточные мошенники не спят, апридумывают новые способы обманов

 За последние годы набирают обороты «телефонныемошенничества», исполнители которых пользуются вашей доверчивостью или играютна чувствах и стремятся завладеть данными и паролями к вашейкредитной/зарплатной карте. Банки Украины постепенно берут этот вопрос в своируки, но, если клиент сам попадается в ловушку мошенников, тут они помочьбессильны. Именно потому врага нужно знать в лицо, а в данном случае – знатьуловки, которыми пользуются карточные мошенники.

1.Выполучаете звонок или sms-сообщение на телефон с информацией о том, что с Вашейкарты были проведены подозрительные транзакции и для детальной информации,следует позвонить по указанному номеру. И именно во время разговора мошенникбудет пытаться выведать у вас номер вашей карты, срок действия и те заветныетри цифры водяного знака на обратной стороне карты, которые открывают полныйдоступ к счетам на вашей карте.

2.Вамзвонят или присылают сообщение, с информацией о том, что в связи с карантиномна территории Украины, банк хочет «заморозить» проценты по кредиту, но дляэтого необходимо уточнить номер вашей карточки и ее трехзначный код.

3. Также участились обещания мошенников – «выплатить» пенсионерам1000 грн доплаты к пенсии в связи с карантином.

Вэтих ситуациях необходимо помнить одну важную вещь: ни один настоящий банковский работник не будет требовать отвас назвать три цифры с обратной стороны карты либо код из смс. Как только слышите подобноетребование от «сотрудника», советуем сразу прекращать разговор.

Почему карантин ставит бизнес подудар?

Постатистике именно представители бизнеса в большей степени пренебрегаютюридической безопасностью. Рейдеры это знают, и в условиях жесткого карантина,как говорится: «их час пробил». Особую наживу они чувствуют в аграрной сферебизнеса.

Причины захвата:

1.Непогашеннаязадолженность

2.Изъяныв статутных документах и конфликт собственников

3.Внутренниеконфликты и дальнейший «слив» информации бывшими сотрудниками в контролирующиеорганы

4.Взятки и коррупция

Способы захвата:

1.Подделываниесудебных решений

2.Внесениеизменений через «черных регистраторов и нотариусов»

3.Физический захват и т.п

Комплексные способы защиты бизнесаот рейдерских атак

1.Разработкастатутных документов, в которых будут указываться: порядок назначения иувольнения руководителя предприятия; выход основателей; распределение прибыли;работа предприятия/организации

2.Мониторинги всестороннее изучение контрагента перед тем, как подписать договор осотрудничестве

3.Сопровождениедоговоров и усиление юридической работы на предприятии

4.Контрольдокументов и договоров (особое внимание разделу о штрафных санкциях)

5.Передачаактивов компании в ипотеку или под залог (движимое имущество)

6.Мониторинг средств массовой информации (надежные источники)

7.УстановлениеSMS-маяка

Карантинная ситуация в стране, это обоснованный повод усилить свою бдительность. Лучший способ — это обращение за юридической помощью и своевременное реагирование на возможные мошенничества и рейдерские захваты имущества и бизнеса. Адвокаты Юридической компании Черкашина с удовольствием помогут Вам в сложных и критических ситуациях.

17 березня 2020 року Верховною Радою України прийнято Закони України «Провнесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на запобіганнявиникнення і поширення коронавірусної хвороби (COVID-19)» (проєкт Законузареєстровано за № 3219) та «Про внесення змін до Податкового кодексу Українита інших законів України щодо підтримки платників податків на період здійсненнязаходів, спрямованих на запобігання виникнення і поширення короновірусноїхвороби (COVID-19)» (проект Закону зареєстровано за № 3220).

Шаблон повідомлення контрагентів — про початок дії форс-мажорних обставин — https://jur.zp.ua/shablon-fors-magor/

Які зміни передбачаються законопроєктом № 3219?

1. Створюється правове підґрунтя для оперативного здійснення державоюкомплексу невідкладних заходів для попередження та лікування коронавірусноїхвороби (COVID-19), зокрема:

– проведення закупівлі товарів, робіт та послуг необхідних для цієї метибез застосування процедур, передбачених Законом України «Про публічнізакупівлі»;

– стовідсоткову попередню оплату за такі товари, роботи та послуги;

– звільнення від сплати ввізного мита та ПДВ лікарських засобів, медичнихвиробів та/або медичного обладнання, призначених для запобігання виникнення іпоширення коронавірусної хвороби (COVID-19);

– контроль з боку Кабінету Міністрів України за цінами на лікарські засоби,товари медичного призначення та соціально значущі товари.

2. Запроваджено комплекс правових норм спрямованих на захист прав фізичнихта юридичних осіб під час карантину таобмеження заходів, пов’язаних із поширенням коронавірусноїхвороби (COVID-19), а саме:

– можливість роботи вдома для працівників, державних службовців таслужбовців органів місцевого самоврядування та надання за їх згодою відпусткибез збереження заробітної плати без обмеження строку на весь час дії карантину;

– надання права власникамзмінювати режими роботи органів, закладів, підприємств, установ, організацій,зокрема, щодо прийому та обслуговування фізичних та юридичних осіб зобов’язковим інформуванням населення про це через веб-сайти та іншікомунікаційні засоби;

– заборона на скасуваннядії довідки про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи (на періодкарантину та на 30 днів після його відміни);

– заборона на притягненнядо адміністративної відповідальності іноземців та осіб без громадянства, які незмогли виїхати за межі України або не змогли звернутися до територіальнихорганів/підрозділів Державної міграційної служби України із заявою пропродовження строку перебування на території України, у зв’язку із введеннямкарантинних заходів;

– віднесення юридичногофакту введення карантину до форс-мажорних обставин;

– продовження строківотримання та надання адміністративних та інших послуг;

– низка заходів, спрямованана захист прав та інтересів внутрішньо переміщених осіб, недопущення припиненнянадання житлових субсидій, реєстрації безробітних тощо;

– заборона на проведенняорганами державного нагляду (контролю) планових заходів із здійсненнядержавного нагляду (контролю) у сфері господарської діяльності.

3. У тижневий строк Уряду доручено  встановити додатковідоплати до заробітної плати медичним та іншим працівникам, які безпосередньозайняті на роботах з ліквідації захворювання серед людей на коронавіруснухворобу (COVID-19) у розмірі до 200відсотків заробітної плати на період здійснення заходів щодо запобіганнявиникнення і поширення коронавірусної хвороби (COVID-19), до завершеннявиконання цих заходів, а також доплат окремим категоріям працівників, якізабезпечують основні сфери життєдіяльності.

4. Встановленоадміністративну відповідальність за самовільне залишення місця обсервації(карантину) особою, яка може бути інфікована коронавірусною хворобою COVID-19,а також підвищено кримінальну відповідальність за порушення санітарних правил інорм щодо запобігання інфекційним захворюванням, а також встановленоадміністративну відповідальність за неоприлюднення інформації про проведенівідповідно до цього закону публічні закупівлі.

Що змінили за законопроєктом № 3220?

– усіх ФОПів та тих, хто займається незалежною професійною діяльністю,звільнили від єдиного соціального внеску;

– тимчасово скасували штрафи та пеню за несвоєчасну або неповну сплату ЄСВ,а також несвоєчасне подання звітності по ЄСВ;

– скасували податок на комерційну нерухомість та землю;

– звільнили бізнес від основних штрафів та пені за порушення податковогозаконодавства з 1 березня до 31 травня. Ця норма не буде стосуватися порушень усплаті ПДВ, акцизів та ренти;

– на 3 місяці відтермінували обов’язкове введення РРО для всіх категорій «спрощенців»;

– запровадили тимчасовий мораторій на нові документальні та фактичніподаткові перевірки та продовження початих.

Завдяки професійному захисту адвокатами АО «Юридична компанія Черкашина» — підозрюваного, слідчим суддею було в повному обсязі відмовлено в клопотанні слідчого щодо тримання особи під вартою, підозрюваний звільнений в залі суду без будь-якого запобіжного заходу. Це той рідкий випадок, коли слідчий суддя цілком справедливо встановив як недоведеність ризиків перелічених слідчим в клопотанні щодо тримання під вартою, так і необґрунтованість підозри за ч. 5 ст. 191 Кримінального кодексу України.

Особливої складності цій справі, додавав той факт, що підозрюваний більше 3 років рахувався у державному розшуці, але не знав про це.

ФОП зітхнули зполегшенням – лише попередження замість 140 000 грн штрафу за кожногонеоформленого працівника.

02.02.2020 рокунабув чинності Законопроект № 1233 «Про внесення змін до Кодексу законів пропрацю України», яким  удосконаленопорядок здійснення державного нагляду та контролю за додержанням законодавствапро працю та зменшено економічно необґрунтовані штрафні санкції за порушеннянорм трудового законодавства.

Основною ідеєювищезазначеного нововведення є необхідність зупинити процес ліквідації малогота середнього бізнесу через зменшення тиску на осіб, які використовують працюнайманих осіб шляхом зменшення штрафів за порушення ними норм трудовогозаконодавства України.

Відтепер,замість того, щоб застосувати санкцію у вигляді накладення штрафу на роботодавців,які допустили до роботи працівника без оформлення трудового договору, чи оформилипрацівника на неповний робочий час, коли фактично праця триває повний робочийдень, або здійснили  виплату заробітнуплату без нарахування та сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державнесоціальне страхування та податків, буде застосовуватись одне лише письмове попередження.

Проте,  Законом також передбачено, що у випадкуповторного вчинення такого порушення протягом року,  до роботодавця за кожного працівника, стосовноякого скоєно порушення, буде застосовано штраф у чотирикратному розмірімінімальної заробітної плати, встановленої законом на момент виявленняпорушення.

В свою чергу, зменшуютьсяштрафи за відмову виплачувати мінімальну зарплату працівникам, призваним навійськову службу. Штраф складатиме двократний розмір мінімальної заробітноїплати. За відмову роботодавця допустити до перевірки виконання ним вимогзаконів про працю, передбачено значний штраф — у восьмикратному розмірі мінімальноїзаробітної плати.

 Крім того, недотримання мінімальних державнихгарантій с сфері оплати праці карається у двократному розмірі мінімальноїзаробітної плати, встановленої законом на момент виявлення порушення, закожного працівника, щодо якого скоєно порушення.

За усі іншіпорушення вимог трудового законодавства до роботодавців застосовуватиметьсяписьмове попередження. Якщо ж роботодавець протягом року з дати виявленняправопорушення знову вчинить порушення повторно, то наслідком зазначеного буде штрафу розмірі мінімальної заробітної плати.

За последние несколько лет в Украине, как грибы после дождя, появились, так называемые, микрофинансовые организации («микрозаймы») суть деятельности которых сводится к тому, чтобы выдать небольшой займ, буквально 2-3 тысячи гривен, а потом пытаться получить возврат денег с баснословными процентами, которые доходят до 800 процентов годовых.

Как правило такие организации вообще незаинтересованы в том, чтобы их клиент когда-либо полностью рассчитался. Идеальнаяситуация для них, когда заемщик совершает просрочку в оплатах, они начисляютштрафы, пени, повышенные проценты и потом долгие годы коллекторы терроризируютзаемщика. Суть угроз сводится к обещаниям «приехать», «забрать», «вывезти», «привлечьза мошенничество» и еще к сотням более нелепых страшилок. Но многие заемщикиплатят им, испугавшись угроз, а микрозаймы продолжают требовать следующиеплатежи и снова начисляют проценты и штрафы, так заемщики попадают в долговуюкабалу. С каждым годом сотрудники банков, микрозаймов, финансовых организацийстановятся все изощрённее в психологическом давлении на должников и их родственников,знакомых. Главная задача коллекторов — это запугать должника, надавить на него,испортить ему репутацию и всеми доступными способами отравить жизнь, чтобыдолжник был готов отдать любую сумму, лишь бы весь этот кошмар закончился.

12 декабря 2019 года Верховная Рада приняла в первом чтениизаконопроект «О защите прав и законных интересов должников приосуществлении коллекторской деятельности» (законопроект № 2133), которыйпоможет защитить должников от угроз, давления, морального унижения и провокацийсо стороны коллекторов.

Вводитсяпонятие «коллекторская деятельность»

Сейчасдействующее законодательство не содержит прямых норм, квалифицирующих признаковнедобросовестных практик и действий, необходимых для возврата просроченнойзадолженности. Отсутствуют также законодательные механизмы, направленные напредупреждение совершения взыскателями или кредиторами действий, нарушающихправа должников. Также, на законодательном уровне не установлены обязательныетребования к субъектам, которые предоставляют услуги по возврату просроченнойзадолженности.

Принятымзаконопроектом вводится определение понятия «коллекторская деятельность». Так,коллекторская деятельность — это профессиональная деятельность поурегулированию просроченной задолженности осуществляется субъектамиурегулирования такой задолженности направлена ​​на добровольное погашениедолжником в пользу кредитора просроченной задолженности по денежнымобязательствам путем устной, письменной взаимодействия с ним, егопредставителем (представителями) ( в том числе с использованием электронногоили другого технического средства связи, проведение телефонных переговоров сдолжником, направление письменных сообщений должнику, в ом числе в рамкахобязательного досудебного порядка урегулирования спора, уведомления должника оналичии задолженности с помощью автоинформатора).

Запретыдля коллекторов:

Законопроектомпредлагается во время организации и осуществления коллекторской деятельностизапретить:

1)осуществлять действия, посягающие на права, свободы и собственность физическихлиц, а также те, которые ставят под угрозу их жизнь и здоровье, честь,достоинство и деловую репутацию, использовать силу, насилие, угрозы осуществитьнезаконные или неправомерные действия в отношении должника и / или членов его семьи;

2)использовать вульгарную или нецензурную лексику, фразы, оскорбляющие личноечесть и достоинство должника (его представителей), использовать грубый тонразговора, а также совершать другие подобные действия, нарушающие общественныйпорядок и спокойствие граждан, в отношении должника и / или членов семьидолжника;

3)использовать любые другие средства, которые имеют характер запугивания;

4)умышленно предоставлять должнику ложную информацию, касающуюся просроченнойзадолженности;

5)предоставлять ложную информацию о своем статусе, квалификации или полномочиях;

6)выражать в любой способ угрозы по осуществлению действий, имеющих цельюнарушить право собственности на имущество должника;

7)введение должника в заблуждение относительно размера, характера и основанийвозникновения просроченной задолженности;

8)предоставлять неправдивую информацию относительно последствий, которые наступят(или могут наступить) для должника, и / или членов его семьи в случаеневыполнения должником своих обязательств по выплате просроченнойзадолженности, и о мнимой возможности привлечения должника кадминистративно-правовой и / или уголовной ответственности;

9)предоставлять неправдивую информацию относительно принадлежности кредитора,субъекта коллекторской деятельности и / или лиц, действующих от его (их) имени ксотрудникам правоохранительных органов, органов государственной власти илиорганов местного самоуправления;

10)любым образом взаимодействовать с должником и / или членами его семьи, в томчисле путем встреч по месту жительства (месту регистрации) должника, а также спомощью средств телефонной связи, факсимильных, телеграфных, текстовых,голосовых, электронных и иных сообщений, врабочие дни в период с 20 часов до 9:00, а также в выходные и нерабочие дниполностью;

11)любым образом взаимодействовать с должником и / или членами его семьи, в томчисле путем встреч по месту жительства (месту регистрации) должника, а также спомощью средств телефонной связи, факсимильных, телеграфных, текстовых,голосовых, электронных и иных сообщений, общим числом более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю, больше шестнадцатираз в месяц;

12)скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляетсязвонок или направляется уведомление должнику, его представителю(представителям) или об адресе электронной почты, с которой направляетсясообщение, или об отправителе электронного сообщения должнику;

13) использоватьна конвертах или сообщениях, направляемых должнику, его представителю(представителям) изображения, которые могут быть восприняты как содержащиеугрозу, а также размещать на конвертах или сообщениях сведения, прямо иликосвенно указывающие на наличие у должника задолженности ( кроме размещениянаименования субъекта коллекторской деятельности);

14)любым образом сообщать третьим лицам о задолженности должника или осуществлятьвзаимодействие с третьими лицами таким образом, что в последнее станет илиможет стать известна информация о задолженности должника, кроме случаеввзаимодействия с адвокатом или другим представителем (другими представителями)должника, представляющие интересы должника в вопросе просроченной задолженности,а также других случаев, предусмотренных действующим законодательством Украины;

15) любымобразом взаимодействовать с работодателем (работодателями) должника опросроченной задолженности должника, кроме случаев, прямо предусмотренныхзаконодательством Украины;

16)контактировать с должником по его месту работы (основной или посовместительству), в том числе с помощью средств телефонной связи, включаянаправление должнику факсимильных, телеграфных, текстовых, голосовых,электронных и иных сообщений, по месту его работы;

17)совершать действия, причиняющие или имеют целью причинить вред репутации, в томчисле деловой репутации, должника и / или членов его семьи, кроме случаев,предусмотренных законодательством Украины, или угрожать совершить указанныедействия;

18) требоватьот членов семьи должника и / или других связанных с должником лиц принять насебя обязательства по просроченной задолженности должника, если иное непредусмотрено договором или законом;

19)по инициативе кредитора, субъекта коллекторской деятельности и / или лиц,действующих от его (их) имени и в его (их) интересах, каким-либо образомвзаимодействовать с должником, если интересы должника в вопросе просроченнойзадолженности и других связанных с просрочкой задолженности вопросах,представляет адвокат или другой представитель, за исключением случаев, когдаадвокат или другой представитель должника, после письменного обращения к немукредитора, субъекта коллекторской деятельности и / или лиц, действующих от его(их) имени и в его (и ) Интересах, в течение двадцати рабочих дней неподтвердит факт представительства интересов должника;

20)любым образом взаимодействовать с членами семьи должника-физического лица(кроме членов семьи должника-физического лица, которые в соответствии с действующимзаконодательством Украины имеют обязательства по погашению задолженностисолидарно или субсидиарно с должником), в том числе путем встреч по их местужительства, а также с помощью средств телефонной связи, факсимильных,телеграфных, текстовых, голосовых, электронных и иных сообщений.

Такжезаконопроектом предлагается запретить применять при организации и осуществленияколлекторской деятельности любые методы, формы и средства воздействия, в томчисле, возможность совершения которых предусмотрена или не запрещена законом, вслучае если должник-физическое лицо (в том числе физическое лицо — предприниматель)сообщил субъекту коллекторской деятельности  об одном из следующих документальноподтвержденных обстоятельств:

—должника-физическое лицо в установленном порядке признано лицом с инвалидностьюI или II группы;

—должник-физическое лицо временно потерял работоспособность, что подтверждаетсявыданным в установленном порядке листком нетрудоспособности — на весь периодвременной нетрудоспособности должника;

—заболевания должника-физического лица, подтверждается медицинской справкой — навесь период предоставления должнику-физическому лицу медицинской помощи вамбулаторных или стационарных условиях;

 — недвижимое жилое имущество, котороесчитается предметом залога в соответствии со статьей 4 Закона Украины «Озалоге» и / или предметом ипотеки согласно статье 5 Закона Украины«Об ипотеке», и выступает в качестве обеспечения обязательствгражданина Украины, используется как место постоянного жительства должника, неимеет в собственности другого недвижимого жилого имущества;

—должник не признает или оспаривает долг или часть долга — до дня вступлениясудебного решения по соответствующему делу в законную силу.

Всвою очередь, за нарушение порядка осуществления коллекторской деятельностипредусмотрен административный штраф в размере до 50 тысяч налогооблагаемыхминимумов доходов граждан (эквивалент 850 тысяч гривен).